美国买房🏠贷款的正确打开方式

在美国，信用历史就跟生命一样重要。贷款给不给批，利率是高是低，很大的程度上取决于你的信用记录。这篇笔记用我的亲身经历告诉你如何正确地做Mortgage Shopping.

1⃣️如何选择银行或者信贷公司？

首选你存款所在银行。比如我只有Chase账户，我就首先找了一个Chase网点咨询了一下。然后Wells Fargo跟Fannie Mae的关系不错，利率非常良心。但这是各大银行中审批最严格的一个银行。其次可以问你的realtor或attorney有没有推荐。如果这比买卖不成，realtor是没有钱拿的，他肯定是希望你能把贷款办下来，所以在这方面不会坑你。

有些broker会跟各银行合作，他们有warehouse，可以拿到比你直接跟银行谈更好的deal，所以如果broker给你的条件不错也是可以考虑的。不过大银行一般没有broker。

2⃣️锁定至少2-3家银行或机构

特别重要的一开始千万不要让他们pull你的信用。每次pull都会有记录而且会影响信用分，一定要谨慎！先要尽可能多地去找银行咨询，把你的身份工资存款大致信用分等情况告诉他，让他帮你估计一下能不能做成贷款，询问当时的利率。

3⃣️如何减少pull信用分带来的损失

亲测，14天之内的跟mortgage有关的credit hard pull记录都会合并成一次，不会反复影响信用分。虽然记录可能还是会有多个，但不会扣多次分。所以当你锁定好银行或机构之后，让他们同时pull你的信用分，给你准确的Loan Estimate.而且因为pull的记录会在14天之后才反应到credit report上面，他们相互之间并不会知道你在跟多家银行打交道。

4⃣️查到别家银行也pull了你的信用分如何回答

因为被pull的历史在14天之后一定会出现在你的Credit report上。万一说真的14天之后还得被pull一次，银行查到的话一定会问你，这些Hard Pull是什么情况。那怎么回答呢？这时候你只要说，I was shopping for the mortgage but no application.就可以啦～完全不会对你的审批结果有任何影响。

🔺其实就算是同一家银行或机构，不同的loan officer的业务水平不一样，对你申请也会有很大的正/负影响。因此有时候直接有朋友推荐的loan officer是最好的～